Крыптовалюта: будзьце ў курсе рызык захавання

ўвядзенне

У нашым хутка развіваецца грамадстве криптовалюта становіцца ўсё больш папулярнай. У цяперашні час існуе мноства відаў криптовалют, такіх як Bitcoin, Ethereum і Litecoin. Крыпта валюты з'яўляюцца выключна лічбавымі, а валюты і тэхналогіі захоўваюцца ў бяспецы пры дапамозе тэхналогіі blockchain. Гэтая тэхналогія захоўвае бяспечны ўлік кожнай транзакцыі ў адным месцы. Ніхто не кіруе blockchain, паколькі гэтыя ланцугі дэцэнтралізуюцца на кожным кампутары, які мае кашалёк з криптовалютой. Blockchain тэхналогія таксама забяспечвае ананімнасць для карыстальнікаў криптовалют. Адсутнасць кантролю і ананімнасць карыстальнікаў можа стварыць пэўныя рызыкі для прадпрымальнікаў, якія хочуць выкарыстоўваць криптовалюту ў сваёй кампаніі. Гэты артыкул з'яўляецца працягам нашай папярэдняй артыкула, "Криптовалюта: прававыя аспекты рэвалюцыйнай тэхналогіі". У той час як гэты папярэдні артыкул у асноўным набліжаўся да агульных юрыдычных аспектаў криптовалюты, у гэтым артыкуле асноўная ўвага надаецца рызыкам, з якімі могуць сутыкнуцца ўладальнікі бізнесу пры працы з криптовалютой, і важнасці іх захавання.

Рызыка падазрэння ў адмыванні грошай

Хоць криптовалюта набірае папулярнасць, яна ўсё яшчэ нерэгулюецца ў Нідэрландах і астатняй Еўропе. Заканадаўцы працуюць над выкананнем падрабязных правілаў, але гэта будзе доўгі працэс. Аднак нацыянальныя суды Нідэрландаў ужо вынеслі некалькі рашэнняў па справах, якія тычацца криптовалюты. Хоць некалькі рашэнняў тычыліся прававога статусу криптовалюты, большасць выпадкаў знаходзіліся ў межах крымінальнага спектру. Адмыванне грошай адыграла вялікую ролю ў гэтых пастановах.

Адмыванне грошай - гэта аспект, які варта ўлічваць, каб ваша арганізацыя не падпадала пад дзеянне Крымінальнага кодэкса Нідэрландаў. Адмыванне грошай з'яўляецца крымінальным дзеяннем у адпаведнасці з галандскім крымінальным заканадаўствам. Гэта ўстаноўлена ў артыкулах 420bis, 420ter і 420 НК Галандыі. Адмыванне грошай даказваецца, калі чалавек хавае сапраўдны характар, паходжанне, адчужэнне альбо перамяшчэнне пэўнага дабра, альбо хавае, хто з'яўляецца атрымальнікам або ўладальнікам дабра, усведамляючы, што дабро атрымана ад злачыннай дзейнасці. Нават калі чалавек не быў у курсе таго, што дабро, атрыманае ў выніку злачыннай дзейнасці, але магло разумна меркаваць, што гэта так, яго могуць прызнаць вінаватым у адмыванні грошай. Гэтыя дзеянні караюцца пазбаўленнем волі да чатырох гадоў (за веданне крымінальнага паходжання), пазбаўленнем волі да аднаго года (за разумную здагадку) альбо штрафам да 67.000 23 еўра. Гэта ўстаноўлена ў артыкуле XNUMX Крымінальнага кодэкса Нідэрландаў. Чалавека, які звыкла адмываць грошы, нават можна пасадзіць у турму да шасці гадоў.

Ніжэй прыведзены некалькі прыкладаў, у якіх галандскія суды перадалі пытанне аб выкарыстанні криптовалюты:

  • Быў выпадак, калі чалавека абвінавацілі ў адмыванні грошай. Ён атрымліваў грошы, атрыманыя шляхам пераўтварэння біткойнаў у фіятычныя грошы. Гэтыя біткойны былі атрыманы праз цёмную сетку, на якой хаваюцца IP-адрасы карыстальнікаў. Даследаванні паказалі, што цёмны Інтэрнэт выкарыстоўваецца амаль выключна для гандлю нелегальнымі таварамі, якія плацяць біткойнамі. Таму суд палічыў, што біткойны, атрыманыя праз цёмную павуціну, маюць крымінальнае паходжанне. Суд канстатаваў, што падазраваны атрымаў грошы, якія былі атрыманы шляхам пераўтварэння біткойнаў злачыннага паходжання ў грошы-фіят. Падазраваны быў у курсе, што біткойны часта маюць крымінальнае паходжанне. Тым не менш, ён не расследаваў паходжанне атрыманых грошай. Такім чынам, ён свядома прыняў значны шанец, што грошы, якія ён атрымаў, былі атрыманы незаконнай дзейнасцю. Ён быў асуджаны за адмыванне грошай [1].
  • У гэтым выпадку фіскальная служба інфармацыі і расследавання (па-галандску: FIOD) пачала расследаванне біткойнаў. Падазраваны ў гэтым выпадку прадаставіў біткойны гандлярам і канвертаваў іх у нягеглыя грошы. Падазраваны выкарыстаў інтэрнэт-кашалёк, на якім былі адкладзены шматлікія колькасці біткойнаў, якія выводзіліся з цёмнай паласы. Як ужо згадвалася ў вышэйзгаданым выпадку, гэтыя біткойны мяркуюцца незаконнага паходжання. Падазраваны адмовіўся даваць тлумачэнні адносна паходжання биткойнов. Суд заявіў, што падазраваны добра ведае незаконнае паходжанне біткойнаў, бо звяртаўся да гандляроў, якія гарантуюць ананімнасць сваіх кліентаў і просяць высокую паслугу за гэтую паслугу. Таму ў судзе заявілі пра намер падазраванага можна меркаваць. Ён быў асуджаны за адмыванне грошай [2].
  • Наступная справа тычыцца галандскага банка ING. ING заключыла банкаўскі кантракт з трэйдарам біткойна. У якасці банка ING мае пэўныя абавязкі па маніторынгу і расследаванні. Яны выявілі, што іх кліент выкарыстаў наяўныя грошы для пакупкі біткойнаў для трэціх асоб. ING спыніла свае адносіны, бо паходжанне плацяжоў наяўнымі немагчыма праверыць, а грошы, магчыма, можна атрымаць незаконнымі дзеяннямі. ING адчуваў, што яны больш не ў стане выканаць свае абавязкі KYC, паколькі яны не маглі гарантаваць, што іх рахункі не будуць выкарыстоўвацца для адмывання грошай і пазбегнуць рызык, звязаных з сумленнасцю. Суд заявіў, што кліент ING быў недастатковым для таго, каб даказаць, што грашовыя сродкі былі законнымі. Такім чынам, ING было дазволена спыніць банкаўскія адносіны [3].

Гэтыя меркаванні паказваюць, што праца з криптовалютой можа прадстаўляць рызыку, калі гаворка ідзе пра выкананне патрабаванняў. Калі паходжанне криптовалюты невядомае, а валюта можа паходзіць з цёмнай сеткі, падазрэнні ў адмыванні грошай могуць лёгка ўзнікнуць.

захаванне

Паколькі криптовалюта яшчэ не рэгулюецца, а ананімнасць транзакцый забяспечваецца, гэта прывабны спосаб аплаты, які выкарыстоўваецца для злачыннай дзейнасці. Таму криптовалюта мае нейкую негатыўную канатацыю ў Нідэрландах. Гэта таксама паказана ў тым, што Галандскі орган па фінансавых паслугах і рынках раіць не гандляваць криптовалютами. Яны заяўляюць, што выкарыстанне криптовалют нясе рызыку ў дачыненні да эканамічных злачынстваў, паколькі адмыванне грошай, падман, махлярства і маніпуляцыі могуць лёгка ўзнікнуць. [4] Гэта азначае, што вы павінны быць вельмі дакладныя ў адпаведнасці з крыптавалютай. Вы павінны быць у стане паказаць, што криптовалюта, якую вы атрымліваеце, не атрымана за кошт незаконнай дзейнасці. Вы павінны быць у стане даказаць, што вы сапраўды даследавалі паходжанне криптовалюты, якую вы атрымалі. Гэта можа апынуцца складана для людзей, якія выкарыстоўваюць криптовалюту, часта не паддаюцца ідэнтыфікацыі. Вельмі часта, калі ў галандскім судзе ёсць пастанова адносна криптовалюты, гэта знаходзіцца ў межах крымінальнага спектру. На гэты момант улады актыўна не кантралююць гандаль криптовалютами. Аднак криптовалюта сапраўды мае сваю ўвагу. Таму, калі кампанія мае сувязь з криптовалютой, улады будуць дадаткова напагатове. Улады, напэўна, хочуць ведаць, як атрымліваецца криптовалюта і якое паходжанне валюты. Калі вы не можаце правільна адказаць на гэтыя пытанні, можа паўстаць падазрэнне ў адмыванні грошай ці іншых крымінальных злачынствах і можа пачацца расследаванне адносна вашай арганізацыі.

Рэгуляванне криптовалюты

Як было сказана вышэй, криптовалюта яшчэ не рэгулюецца. Аднак гандаль і выкарыстанне криптовалют, верагодна, будзе строга рэгулявана, з-за крымінальных і фінансавых рызык, якія цягне за сабой криптовалюта. Рэгуляванне криптовалюты - тэма размоў па ўсім свеце. Міжнародны валютны фонд (арганізацыя Арганізацыі Аб'яднаных Нацый, якая працуе на сусветным грашовым супрацоўніцтве, забяспечвае фінансавую стабільнасць і спрыяе міжнароднаму гандлю) заклікае да глабальнай каардынацыі ў адносінах да криптовалют, папярэджваючы аб фінансавых і крымінальных рызыках [5]. Еўрапейскі саюз абмяркоўвае пытанне аб рэгуляванні ці маніторынгу криптовалют, хоць яны яшчэ не стварылі канкрэтнага заканадаўства. Акрамя таго, рэгуляванне криптовалюты з'яўляецца прадметам дыскусій у шэрагу асобных краін, такіх як Кітай, Паўднёвая Карэя і Расія. Гэтыя краіны прымаюць ці хочуць прыняць меры для ўстанаўлення правілаў, якія тычацца криптовалют. У Нідэрландах Орган фінансавых паслуг і рынкаў звярнуў увагу на тое, што інвестыцыйныя кампаніі выконваюць агульны абавязак, калі яны прапануюць біткойн-ф'ючэрсы рознічным інвестарам у Нідэрландах. Гэта азначае, што гэтыя інвестыцыйныя кампаніі павінны клапаціцца пра інтарэсы сваіх кліентаў прафесійна, сумленна і сумленна [6]. Сусветная дыскусія па пытаннях рэгулявання криптовалюты паказвае, што шмат якія арганізацыі лічаць неабходным усталяваць хаця б нейкае заканадаўства.

заключэнне

Можна з упэўненасцю сказаць, што криптовалюта квітнее. Аднак людзі, здаецца, забываюць, што гандаль і выкарыстанне гэтых валют таксама могуць пацягнуць за сабой пэўныя рызыкі. Перад тым, як даведацца пра гэта, вы можаце патрапіць у сферу дзеяння Крымінальнага кодэкса Нідэрландаў пры зносінах з криптовалютами. Гэтыя валюты часта асацыююцца з злачыннай дзейнасцю, асабліва адмываннем грошай. Таму захаванне правілаў вельмі важна для кампаній, якія не хочуць прыцягвацца да адказнасці за крымінальныя злачынствы. Веданне паходжання криптовалют гуляе ў гэтым вялікую ролю. Паколькі криптовалюта мае некалькі негатыўных адценняў, краіны і арганізацыі абмяркоўваюць пытанне аб тым, ці варта ўсталёўваць нормы, якія тычацца криптовалюты. Хоць некаторыя краіны ўжо зрабілі крокі да рэгулявання, усё ж можа прайсці некаторы час, перш чым будзе дасягнута сусветнае рэгуляванне. Таму для кампаніі вельмі важна быць асцярожнымі пры працы з криптовалютой і абавязкова звяртаць увагу на іх выкананне.

кантакт

Калі ў вас ёсць пытанні ці заўвагі пасля прачытання гэтага артыкула, калі ласка, звяжыцеся са Максім Ходак, адвакат па адрасе Law & More праз [Электронная пошта абаронена], альбо Том Мэйвіс, адвакат у Law & More праз [Электронная пошта абаронена]альбо патэлефануйце па тэлефоне +31 (0) 40-3690680.

[1] ECLI:NL:RBMNE:2017:5716, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBMNE:2017:5716.

[2] ECLI:NL:RBROT:2017:8992, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBROT:2017:8992.

[3] ECLI:NL:RBAMS:2017:8376, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBAMS:2017:8376.

[4] Аўтар фінансавых знакаў Markten, "Перадайце криптовалюты, https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2017/nov/risico-cryptocurrencies.

[5] Даклад Fintech і Фінансавыя паслугі: першапачатковыя меркаванні, Міжнародны валютны фонд 2017.

[6] Autoriteit Financiële Markten, "Bitcoin Futures: AFM op", https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2017/dec/bitcoin-futures-zorgplicht.

доля