Крыптовалюта: будзьце ў курсе рызык захавання

ўвядзенне

У нашым хутка развіваецца грамадстве криптовалюта становіцца ўсё больш папулярнай. У цяперашні час існуе мноства відаў криптовалют, такіх як Bitcoin, Ethereum і Litecoin. Крыпта валюты з'яўляюцца выключна лічбавымі, а валюты і тэхналогіі захоўваюцца ў бяспецы пры дапамозе тэхналогіі blockchain. Гэтая тэхналогія захоўвае бяспечны ўлік кожнай транзакцыі ў адным месцы. Ніхто не кіруе blockchain, паколькі гэтыя ланцугі дэцэнтралізуюцца на кожным кампутары, які мае кашалёк з криптовалютой. Blockchain тэхналогія таксама забяспечвае ананімнасць для карыстальнікаў криптовалют. Адсутнасць кантролю і ананімнасць карыстальнікаў можа стварыць пэўныя рызыкі для прадпрымальнікаў, якія хочуць выкарыстоўваць криптовалюту ў сваёй кампаніі. Гэты артыкул з'яўляецца працягам нашай папярэдняй артыкула, "Криптовалюта: прававыя аспекты рэвалюцыйнай тэхналогіі". У той час як гэты папярэдні артыкул у асноўным набліжаўся да агульных юрыдычных аспектаў криптовалюты, у гэтым артыкуле асноўная ўвага надаецца рызыкам, з якімі могуць сутыкнуцца ўладальнікі бізнесу пры працы з криптовалютой, і важнасці іх захавання.

 

Рызыка падазрэння ў адмыванні грошай

Хоць криптовалюта набірае папулярнасць, яна ўсё яшчэ нерэгулюецца ў Нідэрландах і астатняй Еўропе. Заканадаўцы працуюць над выкананнем падрабязных правілаў, але гэта будзе доўгі працэс. Аднак нацыянальныя суды Нідэрландаў ужо вынеслі некалькі рашэнняў па справах, якія тычацца криптовалюты. Хоць некалькі рашэнняў тычыліся прававога статусу криптовалюты, большасць выпадкаў знаходзіліся ў межах крымінальнага спектру. Адмыванне грошай адыграла вялікую ролю ў гэтых пастановах.

Адмыванне грошай - гэта аспект, які варта ўлічваць, каб ваша арганізацыя не падпадала пад дзеянне Крымінальнага кодэкса Нідэрландаў. Адмыванне грошай з'яўляецца крымінальным дзеяннем у адпаведнасці з галандскім крымінальным заканадаўствам. Гэта ўстаноўлена ў артыкулах 420bis, 420ter і 420 НК Галандыі. Адмыванне грошай даказваецца, калі чалавек хавае сапраўдны характар, паходжанне, адчужэнне альбо перамяшчэнне пэўнага дабра, альбо хавае, хто з'яўляецца атрымальнікам або ўладальнікам дабра, усведамляючы, што дабро атрымана ад злачыннай дзейнасці. Нават калі чалавек не быў у курсе таго, што дабро, атрыманае ў выніку злачыннай дзейнасці, але магло разумна меркаваць, што гэта так, яго могуць прызнаць вінаватым у адмыванні грошай. Гэтыя дзеянні караюцца пазбаўленнем волі да чатырох гадоў (за веданне крымінальнага паходжання), пазбаўленнем волі да аднаго года (за разумную здагадку) альбо штрафам да 67.000 23 еўра. Гэта ўстаноўлена ў артыкуле XNUMX Крымінальнага кодэкса Нідэрландаў. Чалавека, які звыкла адмываць грошы, нават можна пасадзіць у турму да шасці гадоў.

Ніжэй прыведзены некалькі прыкладаў, у якіх галандскія суды перадалі пытанне аб выкарыстанні криптовалюты:

  • Быў выпадак, калі чалавека абвінавацілі ў адмыванні грошай. Ён атрымліваў грошы, атрыманыя шляхам пераўтварэння біткойнаў у фіятычныя грошы. Гэтыя біткойны былі атрыманы праз цёмную сетку, на якой хаваюцца IP-адрасы карыстальнікаў. Даследаванні паказалі, што цёмны Інтэрнэт выкарыстоўваецца амаль выключна для гандлю нелегальнымі таварамі, якія плацяць біткойнамі. Таму суд палічыў, што біткойны, атрыманыя праз цёмную павуціну, маюць крымінальнае паходжанне. Суд канстатаваў, што падазраваны атрымаў грошы, якія былі атрыманы шляхам пераўтварэння біткойнаў злачыннага паходжання ў грошы-фіят. Падазраваны быў у курсе, што біткойны часта маюць крымінальнае паходжанне. Тым не менш, ён не расследаваў паходжанне атрыманых грошай. Такім чынам, ён свядома прыняў значны шанец, што грошы, якія ён атрымаў, былі атрыманы незаконнай дзейнасцю. Ён быў асуджаны за адмыванне грошай [1].
  • У гэтым выпадку фіскальная служба інфармацыі і расследавання (па-галандску: FIOD) пачала расследаванне біткойнаў. Падазраваны ў гэтым выпадку прадаставіў біткойны гандлярам і канвертаваў іх у нягеглыя грошы. Падазраваны выкарыстаў інтэрнэт-кашалёк, на якім былі адкладзены шматлікія колькасці біткойнаў, якія выводзіліся з цёмнай паласы. Як ужо згадвалася ў вышэйзгаданым выпадку, гэтыя біткойны мяркуюцца незаконнага паходжання. Падазраваны адмовіўся даваць тлумачэнні адносна паходжання биткойнов. Суд заявіў, што падазраваны добра ведае незаконнае паходжанне біткойнаў, бо звяртаўся да гандляроў, якія гарантуюць ананімнасць сваіх кліентаў і просяць высокую паслугу за гэтую паслугу. Таму ў судзе заявілі пра намер падазраванага можна меркаваць. Ён быў асуджаны за адмыванне грошай [2].
  • Наступная справа тычыцца галандскага банка ING. ING заключыла банкаўскі кантракт з трэйдарам біткойна. У якасці банка ING мае пэўныя абавязкі па маніторынгу і расследаванні. Яны выявілі, што іх кліент выкарыстаў наяўныя грошы для пакупкі біткойнаў для трэціх асоб. ING спыніла свае адносіны, бо паходжанне плацяжоў наяўнымі немагчыма праверыць, а грошы, магчыма, можна атрымаць незаконнымі дзеяннямі. ING адчуваў, што яны больш не ў стане выканаць свае абавязкі KYC, паколькі яны не маглі гарантаваць, што іх рахункі не будуць выкарыстоўвацца для адмывання грошай і пазбегнуць рызык, звязаных з сумленнасцю. Суд заявіў, што кліент ING быў недастатковым для таго, каб даказаць, што грашовыя сродкі былі законнымі. Такім чынам, ING было дазволена спыніць банкаўскія адносіны [3].

Гэтыя меркаванні паказваюць, што праца з криптовалютой можа прадстаўляць рызыку, калі гаворка ідзе пра выкананне патрабаванняў. Калі паходжанне криптовалюты невядомае, а валюта можа паходзіць з цёмнай сеткі, падазрэнні ў адмыванні грошай могуць лёгка ўзнікнуць.

захаванне

Since cryptocurrency is not yet regulated and anonymity in transactions is ensured, it is an attractive means of payment to be used for criminal activities. Therefore, cryptocurrency has some sort of negative connotation in the Netherlands. This is also shown in the fact that the Dutch Financial Services and Markets Authority advises against trading in cryptocurrencies. They state that using cryptocurrencies poses risks with regard to economic crimes, since money laundering, deception, fraud, and manipulation can easily arise.[4] This means you have to be very accurate with compliance when dealing with cryptocurrency. You have to be able to show that the cryptocurrency you receive is not obtained through illegal activities. You have to be able to prove you really investigated the origin of the cryptocurrency you received. This could prove to be difficult for the people who use cryptocurrency are often unidentifiable. Very often, when the Dutch court has a ruling concerning cryptocurrency, it is within the criminal spectrum. At the moment, authorities do not actively monitor the trade in cryptocurrencies. However, cryptocurrency does have their attention. Therefore, when a company has a relationship with cryptocurrency, authorities will be extra alert. Authorities will probably want to know how the cryptocurrency is obtained and what the origin of the currency is. If you cannot answer these questions properly, suspicion of money laundering or other criminal offenses may arise and an investigation concerning your organization might be started.

Рэгуляванне криптовалюты

As stated above, cryptocurrency is not yet regulated. However, the trade and use of cryptocurrencies will probably be strictly regulated, due to the criminal and financial risks cryptocurrency entails. The regulation of cryptocurrency is a topic of conversation all around the world. The International Monetary Fund (a United Nations organization that works on global monetary cooperation, securing financial stability and facilitating international trade) is calling for global coordination on cryptocurrencies as it warned for both financial and criminal risks.[5] The European Union is debating whether to regulate or monitor cryptocurrencies, though they have not yet created specific legislation. Furthermore, regulation of cryptocurrency is a subject of debate in several individual countries, such as China, South-Korea, and Russia. These countries are taking or want to take steps in order to establish rules concerning cryptocurrencies. In the Netherlands, the Financial Services and Markets Authority has pointed out that investment firms have a general duty of care when they offer Bitcoin-futures to retail investors in the Netherlands. This entails that these investment firms must take care of the interest of their clients in a professional, fair and honest way.[6] The global discussion on the regulation of cryptocurrency shows that numerous of organizations think it is necessary to establish at least some kind of legislation.

заключэнне

Можна з упэўненасцю сказаць, што криптовалюта квітнее. Аднак людзі, здаецца, забываюць, што гандаль і выкарыстанне гэтых валют таксама могуць пацягнуць за сабой пэўныя рызыкі. Перад тым, як даведацца пра гэта, вы можаце патрапіць у сферу дзеяння Крымінальнага кодэкса Нідэрландаў пры зносінах з криптовалютами. Гэтыя валюты часта асацыююцца з злачыннай дзейнасцю, асабліва адмываннем грошай. Таму захаванне правілаў вельмі важна для кампаній, якія не хочуць прыцягвацца да адказнасці за крымінальныя злачынствы. Веданне паходжання криптовалют гуляе ў гэтым вялікую ролю. Паколькі криптовалюта мае некалькі негатыўных адценняў, краіны і арганізацыі абмяркоўваюць пытанне аб тым, ці варта ўсталёўваць нормы, якія тычацца криптовалюты. Хоць некаторыя краіны ўжо зрабілі крокі да рэгулявання, усё ж можа прайсці некаторы час, перш чым будзе дасягнута сусветнае рэгуляванне. Таму для кампаніі вельмі важна быць асцярожнымі пры працы з криптовалютой і абавязкова звяртаць увагу на іх выкананне.

кантакт

Калі ў вас ёсць пытанні ці заўвагі пасля прачытання гэтага артыкула, калі ласка, звяжыцеся са Максім Ходак, адвакат па адрасе Law & More via maxim.hodak@lawandmore.nl, or Tom Meevis, an attorney-at-law at Law & More via tom.meevis@lawandmore.nl, or call +31 (0)40-3690680.

[1] ECLI:NL:RBMNE:2017:5716, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBMNE:2017:5716.

[2] ECLI:NL:RBROT:2017:8992, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBROT:2017:8992.

[3] ECLI:NL:RBAMS:2017:8376, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBAMS:2017:8376.

[4] Autoriteit Financiële Markten, ‘Reële cryptocurrencies, https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2017/nov/risico-cryptocurrencies.

[5] Report Fintech і Фінансавыя паслугі: першапачатковыя меркаванні, Міжнародны валютны фонд 2017.

[6] Autoriteit Financiële Markten, ‘Bitcoin Futures: AFM op ’, https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2017/dec/bitcoin-futures-zorgplicht.

доля